El sistema de puntos del Infonavit es la herramienta principal que determina si estás listo para obtener un crédito hipotecario. Cada punto refleja tu estabilidad laboral, tu capacidad de pago y tu comportamiento financiero.
Comprender este sistema es el primer paso para planificar tu camino hacia la vivienda propia. En esta guía te explicamos qué son los puntos Infonavit, cómo se calculan, cómo consultarlos y cómo mejorarlos para alcanzar tu meta más rápido.
¿Para qué sirven los puntos del Infonavit?
Los puntos son la base con la que el Instituto evalúa tu solvencia y estabilidad antes de otorgarte un crédito. Funcionan como un indicador integral de tu situación laboral, financiera y de ahorro.
Beneficios del sistema de puntos
- Acceso al crédito hipotecario: Al llegar a los 1,080 puntos mínimos, puedes solicitar financiamiento para comprar, construir o mejorar tu vivienda.
- Condiciones más favorables: A mayor puntuación, mejores tasas, plazos y montos.
- Flexibilidad en productos: Con puntos suficientes puedes acceder a programas como Unamos Créditos, donde puedes combinar tu crédito con otra persona.
- Evaluación justa: El sistema analiza tu perfil de manera objetiva, reduciendo errores y discrecionalidades.
El sistema de puntos Infonavit se ha consolidado como una herramienta que democratiza el acceso a la vivienda en México, permitiendo que millones de trabajadores formales puedan construir patrimonio propio.
¿Qué son los puntos Infonavit?
Los puntos son un modelo de evaluación crediticia que el Infonavit aplica exclusivamente a trabajadores que cotizan ante el IMSS.
El objetivo es medir tu capacidad financiera y estabilidad laboral antes de aprobar un crédito.
Este modelo considera cinco factores clave que juntos determinan tu puntaje final.
Factores que determinan tu puntuación
1) Estabilidad laboral
- Continuidad en tu empleo actual.
- Periodos de cotización sin interrupciones.
- Historial de cambios laborales.
Ejemplo: Si llevas más de tres años trabajando en la misma empresa, tu puntaje será más alto que alguien que cambia de empleo cada seis meses.
2) Edad del trabajador
La edad influye porque determina los años productivos que tienes por delante.
- Los 25 a 45 años suelen representar el rango óptimo.
- Trabajadores más jóvenes tienen más tiempo para pagar; los mayores aportan estabilidad.
3) Salario diario integrado
Tu salario reportado ante el IMSS impacta directamente tu puntaje:
- Define la capacidad de pago del crédito.
- Influye en el monto máximo disponible.
- Afecta tu ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda.
Consejo: verifica que tu empresa declare tu salario real; reportes bajos reducen tu puntaje y tu crédito disponible.
4) Ahorro en la Subcuenta de Vivienda
Cada bimestre, tu patrón aporta el 5% de tu salario a esta cuenta.
A mayor ahorro, más puntos obtienes, porque el sistema mide tu disciplina y estabilidad financiera.
Además, ese ahorro funciona como enganche para tu crédito hipotecario.
5) Cumplimiento de tu empresa empleadora
El Infonavit también evalúa a tu patrón:
- Si cumple puntualmente con las aportaciones bimestrales.
- Antigüedad y solidez de la empresa.
- Regularidad en los registros del IMSS.
Si trabajas para una empresa formal y constante, tu puntuación sube.
6) Historial crediticio
Aunque no es determinante, sí influye. Un buen historial en el Buró de Crédito demuestra responsabilidad y capacidad para administrar deudas.
- Evita atrasos.
- Mantén bajos tus saldos.
- No abuses del crédito rotativo.
¿Cómo se acumulan los puntos?
- Los puntos empiezan a generarse desde el primer mes en que cotizas ante el IMSS.
- Se actualizan conforme a tus aportaciones, salario y antigüedad laboral.
- Puedes alcanzar los 1,080 puntos mínimos en aproximadamente 3 a 6 meses si cumples todos los criterios.
Tu puntaje se actualiza periódicamente. Puedes revisarlo en cualquier momento a través del portal de Infonavit.
¿Cómo consultar tus puntos Infonavit?
Opción 1: Portal “Mi Cuenta Infonavit”
- Ingresa a micuenta.infonavit.org.mx
- Regístrate con tu NSS (Número de Seguro Social) y datos personales.
- Accede al apartado “Mi Ahorro y Puntos”.
- Consulta tu puntaje actual, historial laboral y aportaciones.
Opción 2: App móvil Infonavit
Disponible para Android e iOS; permite revisar tus puntos y simular créditos.
Opción 3: Atención telefónica o presencial
- Infonatel: 800 008 3900
- CESI (Centros de Servicio Infonavit): atención personalizada.
Productos a los que puedes acceder con tus puntos
Crédito Tradicional
Compra de vivienda nueva o usada.
- Montos desde $166,000 hasta más de $2,000,000.
- Plazos hasta 30 años.
Crédito para Construcción
- Para quienes ya tienen terreno propio.
- Financia materiales y mano de obra.
- Supervisa el avance por etapas.
Mejora o ampliación (Mejoravit y ConstruYO)
- Ideal para remodelaciones o reparaciones.
- Procesos ágiles y montos ajustados al perfil del solicitante.
Unamos Créditos
- Combina tu crédito con el de familiares o amigos.
- Incrementa el monto total disponible.
- Mantiene independencia de cada participante.
Consejos para aumentar tu puntaje
1. Mantén estabilidad laboral
- Evita rotación constante.
- Si cambias de empleo, hazlo sin interrupciones en tus cotizaciones.
2. Mejora tu historial crediticio
- Paga tus tarjetas y préstamos puntualmente.
- Reduce tus deudas y evita sobregiros.
- No tramites múltiples créditos al mismo tiempo.
3. Verifica tu información
- Confirma que tu NSS, CURP y RFC estén correctos.
- Asegúrate de que tu patrón realice tus aportaciones completas.
4. Aumenta tus ingresos
- Busca oportunidades de promoción o capacitación.
- Un mejor salario mejora tu capacidad de pago y tu puntaje.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos puntos necesito para solicitar un crédito Infonavit?
- Mínimo 1,080 puntos.
¿Cuánto tiempo toma alcanzarlos?
- Entre 3 y 6 meses, dependiendo de tu salario y estabilidad laboral.
¿Los puntos caducan?
- No, pero pueden variar si dejas de cotizar o cambias de empleo.
¿Puedo consultar mis puntos sin estar trabajando actualmente?
- Sí, aunque no podrás solicitar crédito hasta reanudar cotización.
El sistema de puntos del Infonavit es tu pasaporte hacia la vivienda propia. Comprender cómo se calcula, qué lo influye y cómo mejorarlo te da control sobre tu futuro patrimonial.
Recuerda:
- 1,080 puntos es el umbral para tu crédito.
- Tu estabilidad laboral y tu ahorro son determinantes.
- La constancia y la organización son tus mejores aliados.
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